KFZ-Versicherungsvergleich

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Jeder Kfz-Besitzer ist gesetzlich verpflichtet, eine Kfz Haftpflichtversicherung abzuschließen. Damit wird sichergestellt, dass für das Unfallopfer in jedem Fall Schadenersatz geleistet werden kann. Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt also im Schadensfall für Sach- und Personenschäden auf, die Sie anderen im Straßenverkehr zufügen. Bezahlt wird das Abschleppen des gegnerischen Fahrzeuges und dessen sachgerechte Reparatur sowie den Mietwagen während der Reparaturzeit. Die Versicherungsbeiträge zu ihrer Kfz-Haftpflicht werden nach dem der KFZ Typklasse (Fahrzeugtyp), der Regionalklasse (Ort der Zulassung) und der Schadensfreiheitsklasse (bisher schadenfrei zurückgelegte Versicherungsjahre) berechnet. Außerdem gibt es vielfältige Rabatte für Wenigfahrer, risikoarme Berufsgruppen und die Unterstellung des Fahrzeugs in Garagen oder abgeschlossenen Räumen. 

KFZ Teilkasko Versicherung

Die Schadenfreiheitsklasse bildet sich aus der Anzahl der vom Versicherungsnehmer bisher unfallfrei gefahrenen Jahren. Der sogenannte Schadenfreiheitsrabatt ist ausschlaggebend für die Berechnung des Beitragssatzes bei der Autoversicherung.

Die Schadensklassen gibt es jeweils für die Kfz-Haftpflicht Versicherung und für die KFZ Vollkasko Versicherung getrennt. Für die KFZ Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklassen Einordnung.
Die Schadenfreiheitsklassen sind bei allen Autoversicherungen genau gleich, abweichend sind allerdings die sogenannten "Versicherungs-Prozente". 

Jede Kfz-Versicherung legt selbst fest wie viel Prozent Versicherungsbeiträge bei der jeweiligen Schadenfreiheitsklasse bezahlt werden müssen.
Die Tabelle rechts gibt deshalb nur die durchschnittlich berechneten % Werte der Autoversicherer für den Schadensfreiheitsrabatt wieder. Um die Autoversicherungen richtig zu vergleichen ist also insbesondere der Wert der momentanen SF Klasse zu beachten.
Die aktuelle SF-Klasse kann man der letzten Beitragsrechnung entnehmen. 

Fahranfänger mit neuem Führerschein werden Grundsätzlich in der Kfz-Versicherung in der höchsten Schadenfreiheitsklasse SF 0 eingestuft. Das ist gerade für Jugendliche ohne große Einkommen richtig teuer, denn die Klasse SF 0 entspricht bei den meisten Versicherungsgesellschaften einer Beitraghöhe von 240 Prozent. Es gibt einige Autoversicherungen die Führerschein Neulinge mit der Schadenfreiheitsklasse SF ½ mit 120 Prozent einstufen, wenn zum Beispiel Eltern bei der selben Versicherung ihr Auto versichert haben. Niedriger einzusteigen ist jedoch oft Verhandlungssache. 

Eine weitere Möglichkeit mit der SF ½ anzufangen ist das Auto als Zweitwagen der Eltern oder Verwandten anzumelden. Später ist es meist möglich die in der Zweitwagenversicherung gesammelten schadenfreien Jahre in einen eigenen Versicherungsvertrag zu übertragen. Ein preisgünstiger Weg als Fahranfänger ein Auto zu versichern, zu mal im Schadensfall keine Rückstufung des Schadenfreiheitsrabatts vom Erstwagen erfolgt. 
Manche KFZ Versicherungen honorieren auch die Dauer des Führerscheinbesitzes ohne das ein Fahrzeug angemeldet war. Man sollte besonders als Neueinsteiger die Angebote verschiedener Anbieter von Autoversicherungen gründlich miteinander vergleichen, hier lassen sich oft Hunderte Euro sparen, denn immerhin ist die Klasse SF ½ mit 120% nur halb so teuer wie die Klasse SF 2 mit 240% Beitragssatz.

Wenn bei einem Unfall ein zu regulierender Schadensfall eintritt stufen alle Kfz-Versicherer sowohl für den Haftpflichttarif und gegebenenfalls den Vollkaskoschutz des Versicherungsnehmers in eine schlechtere Schadenfreiheitsklasse zurück, unabhängig von der Schadenssummein der Regel 3 Klassen runter. 

Bei geringen Sachschäden sollte man deshalb überprüfen ob man die Leistungen der Versicherung in Anspruch nimmt oder besser den Schaden selbst bezahlt, da die Versicherungsruckstufung höhere Beiträge über viele Jahre mit sich bringt. Jede Versicherungsgesellschaft hat eine eigene Rückstufungstabellen, hier hilft nur genau durchrechnen, bis zu 6 Monate nach dem Schadenfall bleibt Ihnen dafür Zeit. Da die Rückstufung zu einer erheblichen Erhöhung der Versicherungsbeiträge führt, lohnt sich nach einem Unfall der Versicherungswechsel zu einem günstigeren Anbieter meist doppelt. 

Seit ein paar Jahren bieten einige Versicherungsanbieter einen Schutz vor der Rückstufung des Schadenfreiheitsrabattes an. Diese Rabattschutz Tarife kosten etwa 10% extra, wer aber im Vergleich eine günstige Versicherung gefunden hat kann sich oft den sogenannten Rabatt Retter Tarif ohne Zusatzkosten leisten.